4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,#NEWS_CONTENT#一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自銀行如何貸款己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念債務協商遲繳三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清信貸利息最低楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這銀行小額信貸利率就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,

前置協商流程





房貸增貸流程





▲母親節將近,網友分享自己惡作劇送禮過程。(圖/翻攝自PTT,下同)

消費中心/綜合報導

每年母親節送禮送到老梗了嗎?近期一位網友於PTT上分享自己精心策畫以惡作劇的方式送禮給媽媽,雖然沒大沒小、零距離的互動,讓人看著捏了把冷汗,還有人誤以為是情侶放閃差點直接開噓,還好最後結果順利讓媽媽又驚又喜,尤其喜孜孜試背的呆萌模樣,一秒融化網友們的心!

一開始原po刻意賣關子,分享自己的「她」平時非常節儉,但也曾經愛買名牌包過,因此一直很想送新包包逗「她」開心,無奈自己口袋不深。直到今年4月多在家樂福意外看到一堆人在兌換包包,才發現是潔西卡艾芭等歐美名人愛用的義大利精品包,於是決定投入漫長的集點計畫,從衛生紙、洗衣粉等家用品大量囤貨不說,還開始三餐吃家樂福食物,甚至連好友生小孩的禮盒也到家樂福一併解決,因此快速完成集點,甚至還多了兩張集點券。

▲像情侶般沒大沒小的鬥嘴內容,讓人羨慕感情真好。

順利兌換了一整套包包後,原po精心準備要給「她」一個驚喜,故意不停刺激「她」說要把老舊沒在用的包包通通丟掉,導致「她」氣沖沖跑回家,才發現原來是這個「她」不是女友~正是「媽媽」,一切都只是為了送給可愛的媽媽一份母親節大禮所策劃的小小惡作劇。最後媽媽高興地偷偷躲在房間一口起背著好幾個包包自拍,令人覺得媽媽實在太可愛了!

▲收到禮物後試背包包掛滿身,讓網友大讚媽媽很可愛。

有網友看了直說:「這被我媽看到就慘了」「看到這一整組我一定尖叫」「這母親節根本是情人節吧XD」「你對你媽好好喔!」「什麼時候我跟我媽可以開玩笑?!」還有人看了原po這麼認真集點、戰果豐碩,也忍不住也想參加集點活動,「超有心集超久欸」、「看得我都想要了」、「旅行包組感覺很實用」。建議原po應該另開一篇文章化身集點達人開班授課啦!





十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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